Як нас заразили кредитами і що з цим робити

22


Людей, які не уявляють собі життя без кредитів, необхідно лікувати. Це потрібно і їм, і країні
Автор:
Мельников Михайло
Центробанк (ЦБ) опублікував дані про динаміку кредитного бізнесу в Росії. Останні шість років драйвером зростання тут була іпотека, не так давно подолала рубіж у 50% від загальної суми заборгованості громадян перед банками. І раптом у квітні 2019 року по швидкості зростання її обігнали споживчі кредити. Обсяг їх видачі виріс на 25,2% у рік (іпотека – 23,5%) при інфляції 4,3%. Це не просто багато, це позамежний зростання.
Цікаво, що ця цифра з точністю до одного процентного пункту збігається з зростанням обсягу кредитів, що обслуговуються Ощадбанком. Цей зелений змій вже задушив в своїх обіймах кілька сотень приватних банків, але йому, як і раніше мало. Скоро і статистику по сектору збирати не потрібно – досить звітності «Ощад».
Центробанк, зрозуміло, жодних проблем не бачить. Кредити, як сказала на Петербурзькому економічному форумі голова ЦБ Ельвіра Набіулліна, люди беруть від низького рівня життя і невлаштованості. Вона тільки забула додати, що повернення кредиту лише примножує бідність і невлаштованість. А так виходить, що поки що економічний блок уряду (Орєшкін, Топілін) провалює свою роботу, фінансовий (Силуанов і сама Набіулліна) рятує людей легкими грошима.
Президент Росії Володимир Путін пояснював падіння реальних доходів населення як раз високими виплатами за кредитами, але Центробанк, незалежна від держави організація, вперто не бажає слухати керівника країни.
Как нас заразили кредитами и что с этим делать россия
.
Прогноз на майбутнє самий «оптимістичний»: якщо раніше на 2019 рік планувався зростання обсягу виданих споживчих кредитів на 12-17%, то зараз вже 15-20%. В наступному році планується трохи «пригальмувати двигуном»: 11-16% зростання замість 10-15% у попередньому прогнозі. На 2021 рік намічено ще 10-15%. Нескладний підрахунок складних відсотків по максимальному допущенню (а реальність поки вище цього максимуму) показує, що до кінця 2021 року ми будемо платити по кредитах на 60% більше, ніж в кінці 2018-го.
Прогнозоване зростання економіки за цей час – не більше 5%. Виходить, що кредитна система буде буквально висмоктувати гроші з людей, формально збільшуючи ВВП, а фактично обертаючи частину грошей в закритому котлі, а частина відправляючи за кордон, адже переважна більшість споживчих кредитів береться на купівлю іноземних товарів або відпочинок за кордоном.
Таким чином, попередження міністра економічного розвитку Максима Орєшкіна про небезпеку економічного спаду якраз у 2021 році підтверджується цифрами. Враховуючи, що рівень життя в Росії і зараз невисокий, це загрожує серйозними соціальними наслідками. І вересневі вибори в Державну думу можуть дати абсолютно несподіваний результат. Всі пам’ятають грудневу перемогу ЛДПР після шоку жовтня 1993-го? Так ось, це, можливо, були квіточки.
Цікаво, що одночасно з публікацією кредитної статистики Ощадбанк, «синку» Центробанку, зробив кредитні картки «ще зручніше» – тепер з них можна переводити гроші на дебетові. Комісія – 3%, але не менше 390 рублів. Все як ми любимо – дорого, незручно, але хтось обов’язково скористається. У Ощадбанку прекрасна звітність за підсумками року, зростання на 11,1%, американські інвестори не натішаться на російських клієнтів.
Між тим і кредитні картки, споживчі кредити – це нічим не забезпечені гроші. Іпотека дається під заставу житла, автокредит під заставу машини, державні кредити на освіту – під відповідні гарантії держави. А хвиля незабезпечених кредитів – це бомба, закладена під країну. У якийсь момент назустріч їй покотиться хвиля неплатежів, і цунамі може змити всі спроби зміцнення російської економіки. Під час іпотечної кризи в США банки хоча б нерухомість отримували, нехай і сильно подешевшала, а тут взагалі нічого.
Как нас заразили кредитами и что с этим делать россия
.
Таким чином, перед нами подвійна проблема: закабалення і зубожіння людей, з одного боку, і ризик макроекономічного колапсу – з іншого. Кому це може бути вигідно – питання риторичне.
* * *
Пані та панове! Споживче кредитування в небагатій країні – це такий же легальний наркотик, як алкоголь або азартні ігри. Якщо ви правда не можете обійтися без цих речей, які тільки сьогодні можна купити під смішний відсоток, у нас для вас погані новини – це залежність, від якої треба лікуватися. Правда, якщо наркологія у нас розвинена непогано, так і з лудоманією навчилися боротися, то тут будуть діяти методом проб і помилок.
Але основа кредитної хвороби – спроби побудови суспільства споживання, культ гонки за статусом і нав’язаними благами. Коли «товсті» депутати закликають вас затягнути пояси – це гидота, але не менша мерзенність і черги за модними кросівками та новітніми телефонами. Роблячи запит кредиту на таку покупку, ви потрапляєте в елементарну пастку «радість зараз, розплата потім», з якої, цілком можливо, не виберешся до кінця життя. «А те, що доведеться потім платити, / Так адже це ж, зрозумій, потім!» – вмовляють та чорт у відомій пісні Олександра Галича, і рекламні щити дружніх банків.
Подумайте про це подібність.